陈淑珊（Tan Su Shan）：全球第六大最具影响力女性，如何引领东南亚最大银行迈入AI时代？
【新加坡讯】 在DBS星展银行58年历史上，陈淑珊（Tan Su Shan）创造了两个第一：她是首位女性CEO，也是首位将这家东南亚最大银行带入AI时代的领导者。在2026年《财富》杂志”全球最具影响力商界女性”榜单中，她位列全球第六、亚洲第一。
在她的领导下，DBS已部署超过2,000个AI模型，员工创建了26,000个个人AI代理，AI举措在2025年为银行创造了约10亿新元的经济价值。更重要的是，她正在为银行业的下一个重大变革——”AI代理对代理”（agent-to-agent）银行业务做准备。
从牛津哲学到银行业巅峰：陈淑珊的职业轨迹
陈淑珊在新加坡出生长大，在牛津大学攻读哲学、政治与经济学时曾在DBS实习。1989年毕业后，她先后在多家金融机构工作，包括在巴林证券（Barings Securities）负责机构股票和衍生品销售，被派往伦敦、东京和香港，直到1995年巴林银行倒闭。
之后，她两次在摩根士丹利（Morgan Stanley）工作，转向私人银行业务，期间还在花旗私人银行（Citi Private Bank）任职，深化了财富管理领域的专业知识。2010年，前DBS首席执行官皮尤什·古普塔（Piyush Gupta）将她从花旗挖回DBS，担任集团财富管理主管。
“我想要一个能够协同工作的人。在私人银行业，这并不容易，因为这是一个充满’大牌’的行业。”
—— 皮尤什·古普塔，前DBS首席执行官
在接下来的十几年里，陈淑珊先后领导了DBS的财富管理、消费者银行和机构银行业务，这些业务在她就任CEO前贡献了DBS约90%的收入。2024年，她被任命为CEO，并于2025年3月正式上任，成为DBS 58年历史上首位女性掌门人。
DBS的AI战略：从聊天机器人到代理式AI
在陈淑珊的领导下，DBS的AI雄心已远远超越了传统的聊天机器人和自动化。银行正在将生成式AI和代理式AI（agentic AI）——能够独立推理、规划并使用数字工具完成任务的软件——嵌入到几乎每个运营环节。
员工可以使用生成式AI平台访问内部政策文件、产品数据，进行研究和构建个人AI代理。截至2025年底，员工已创建了约26,000个个人代理。
DBS在组织内部运营超过2,000个AI模型，涵盖法律合规、机构银行、营销和财富管理等多个部门。
11项跨部门的AI计划已嵌入运营。例如，AI驱动的信贷备忘录写作工作流帮助公司银行家大幅减少了任务时间。
银行已建立专门团队，专注于确保AI技术的韧性和安全性，这是大规模部署的关键前提。
“Token悖论”：用得越多，成本越低
陈淑珊在接受彭博电视台采访时提出了一个她称之为“Token悖论”（token paradox）的概念：DBS消耗的AI token比以前多得多，但每个token的成本却在下降。
“你用的越多，它就越便宜。我们的员工在如何优化方面变得越来越聪明。”
—— 陈淑珊，DBS集团CEO
她解释说，这种效率提升来自于几个方面：
- 记忆缓存：相同的问题不需要重复处理
- 多供应商策略：与多个AI提供商合作，选择最优方案
- 智能路由：将简单查询发送给小语言模型，而不是大型模型
“你不需要为了一个直接的答案而烧掉一片海洋。”
—— 陈淑珊
DBS的总技术支出约占收入的10%，基本保持稳定。这表明AI投资的回报正在显现。
财务表现：AI开始贡献收入增长
在2026年第二季度，DBS报告了创纪录的净利润，并上调了全年业绩指引。陈淑珊表示，AI已经开始为银行的收费收入增长做出贡献，特别是在财富管理和公司银行业务领域。
2026年Q2净利润同比增长9%至31亿新元，总收入增长6%至61亿新元，超出分析师预期。
“我们开始看到AI在产生收费的创意生成中发挥作用的绿芽，”陈淑珊表示，AI正在”以正确的方式推动客户”，带来”更高的交易速度”。
AI帮助缩短客户入职和KYC检查时间，生成投资创意，提醒客户研究更新，加速交易处理。
年轻的AI赋能客户经理现在可以与公司CEO或CFO讨论并购或战略创意，AI大幅提升了他们的专业建议能力。
2025年，DBS总收入增长3%至创纪录的229亿新元。尽管净利润因税收增加下降3%至110亿新元，但2026年Q2的增长加速表明银行正在重回正轨。陈淑珊上调了全年指引，预计2026年总收入将超过2025年。
未来愿景：AI代理对代理银行业务
陈淑珊认为，银行业的下一个重大变革将是AI代理对代理（agent-to-agent）银行业务——代表客户和银行的AI代理将直接与彼此交互。
“这是前沿的东西。在代理式世界里，你将不再需要银行应用程序，这是一个完全的跨越。你将创建可以进行支付、财富交易、外汇、贷款的代理。”
—— 陈淑珊
DBS已经在2026年2月与全球支付巨头Visa合作，允许AI代理使用代币化的信用卡详细信息代表消费者进行支付。对于AI代理对代理银行业务，DBS正在为”基本情景、糟糕情景和牛市情景”做准备。
“如果每个人都使用代理……如果你还想成为首选银行……你最好确保你的服务、产品首先排在前面，而不是最后排队。我们必须为此做好准备，无论它发生在两年、五年还是十年后。”
—— 陈淑珊
领导哲学：AI增强人类，而非取代人类
尽管大力推动AI，陈淑珊坚持认为技术应该增强而非取代人类关系。她反复强调，AI应该增强员工能力，而不是解雇他们。
“别人可能会说这更容易，解雇所有人然后重新招聘，但如果你这样做，那么对那些陪伴你30年、40年、20年的人的人文关怀在哪里？”
—— 陈淑珊
她认为，银行业的某些东西不会改变，比如人际接触，这将保持不可或缺。
“你可以用AI来回答问题，但你需要人类做人类最擅长的事情，即建立长期的人与人之间的关系。归根结底，这就是做人的意义。”
—— 陈淑珊
常见问题 FAQ
陈淑珊是谁？为什么她如此重要？
DBS的AI战略有什么特别之处？
什么是”Token悖论”？
DBS的财务表现如何？
陈淑珊对AI取代人类工作持什么态度？
对马来西亚银行业的启示
陈淑珊领导下的DBS转型为马来西亚银行业提供了重要启示：
- AI投资回报可期：DBS证明了AI可以在不大幅增加技术支出的情况下创造显著经济价值
- 代理式AI是未来：银行需要为AI代理对代理业务做好准备，这将在未来2-10年内改变银行业
- 人文关怀不可或缺：即使在AI时代，人际关系和信任仍然是银行业的核心竞争力
- 女性领导力：陈淑珊的成功证明，女性领导者可以带领传统金融机构实现数字化转型
你认为AI会如何改变马来西亚的银行业？陈淑珊的”AI增强人类”理念是否可行？欢迎在评论区分享你的观点和预测。
※ 本文综合Bloomberg、Forbes、Channel News Asia、The Edge Malaysia及VnExpress等媒体报道。所有财务数据均来自DBS官方公告及权威财经媒体核实。
